分享一个EXCEL做的债权计算工具

Adedim

sum 发表于 2015-4-2 04:14
刚才看了下，基本上挺好的，有2个功能。但我觉得也有些地方稍有不足:
1.填写内容有些多，“剩余期限”，“ ...

另外，也许你没有注意到，本工具”实际收益“一栏的数据在计算之前已经考虑到5%的管理费的，也就是说该栏的数据是扣除管理费后的实际收益。所以，你那第2点的公式有误。

sum

Adedim 发表于 2015-4-2 14:46
1.“剩余期限（月）”与“待收本息（元）”，这两个必须给定一个，最好的是手动输入“剩余期限（月）”， ...

我觉得你并没有完全理解我说的话。
1.“剩余期限”可用if判定语句做，根据现在的“月A1”“日B1”和到期的“月A2”“日B2”四个数值，即=if(B2>B1,A2-A1+1,A2-A1)
“待收利息”可不列出，直接带入公式，并不复杂，手动输入比较麻烦，且有可能输错
2.我指的就是年化。所谓“名义利率”是指标上注明的，如实际年化19%的，名义上是20%。手动输入的C3，也是名义利率。将I3换算成名义利率，与前面照应，便于与一般的标进行比较，在做投标决策时较容易分析。
3.一口价可做功能1相似的，也可以用更简洁的方法做。采用 标期总天数，剩余总天数，标名义利率，3个数字可做。
4.DATE()函数返回的今天日期，也可根据输入到期月日生成到期日期，再根据DATEDIF函数计算差额日期

sum

Adedim 发表于 2015-4-2 14:49
另外，也许你没有注意到，本工具”实际收益“一栏的数据在计算之前已经考虑到5%的管理费的，也就是说该栏 ...

你再仔细看下我的公式，其实公式前半部分与你相同，只不过用后面单元格代替了，以使其更加简化，后面考虑到利息费，所以除以0.95。换算成名义利率是与前面手工输入的20%相对应，即便于与原标想对应，在比较时有一个共同的标准。否则既有名义的，又有实际的，不是很方便。

璐璐

sum 发表于 2015-4-2 04:14
刚才看了下，基本上挺好的，有2个功能。但我觉得也有些地方稍有不足:
1.填写内容有些多，“剩余期限”，“ ...

Adedim，先别急，我觉得你还没领悟透，sum说的很对。

喵大仙带你菲

人才呀都是

Adedim

sum 发表于 2015-4-2 16:50
你再仔细看下我的公式，其实公式前半部分与你相同，只不过用后面单元格代替了，以使其更加简化，后面考虑 ...

你说：2.第一栏算出来的是实际利率，最好换算成名义利率，以便比较。即I3单元格改为  ”=((H3*365)/(G3*F3))*100/0.95“

我已经说了，H3在计算的时候就是已经除去管理费了，你I3=((H3*365)/(G3*F3))*100/0.95 这样I3的结果是不准确的，如果要结果准确必须这样写I3=((H3*365)/(G3*F3))*100
你自己去试试就知道了。

sum

Adedim 发表于 2015-4-2 17:55
你说：2.第一栏算出来的是实际利率，最好换算成名义利率，以便比较。即I3单元格改为  ”=((H3*365)/(G3*F3 ...

你还是没认真看我的话，不重复了。

sum

璐璐 发表于 2015-4-2 17:18
Adedim，先别急，我觉得你还没领悟透，sum说的很对。

其实算一口价可以用心算。

璐璐

Adedim 发表于 2015-4-2 17:55
你说：2.第一栏算出来的是实际利率，最好换算成名义利率，以便比较。即I3单元格改为  ”=((H3*365)/(G3*F3 ...

你还没想明白啊，sum说的是在一个基准上比较。前面输入20是标上面写的，后面算出来的最好也是按这个标准，都是没有扣除管理费的利率。

Adedim

收益(H3)=代收本息（B3）-竞拍价（G3） 这是不考虑管理费的情况
实际收益(H3)=代收本金(A3)-竞拍价（G3）+（（代收本息（B3）-代收本金（A3））*0.95）这里是考虑管理费5%
化简后就是H3=0.05*A3+0.95*B3-G3

由于I3是要引用H3的数据进行计算的，所有准确的结果不能除以0.95，因为H3本身已不含管理费。
收益率=收益/（本金*期限）结合实际列子，I3=((H3*365)/(G3*F3))*100而不能再除0.95，因为考虑到H3本身就是A3，G3，B3计算出来的结果，为了减少I3的误差，所有本人这里没有采用I3=((H3*365)/(G3*F3))*100而是采用I3=(((0.05*A3+0.95*B3-G3)*365)/(G3*F3))*100 这个公式也是化简得来的，自行去列下等式。