无现金社会畅想：支付进化、智慧生活及金融重构

北京老徐

这段时间，无现金社会是个热词，而至于什么是真正的无现金社会，大多人可能还停留在出门不带钱包的认识中。不过，如果仅仅是这样，无现金社会并不值得期待，因为很多人都已经过上了“一部手机闯天下”的生活。

今天，我们着重从支付工具进化的角度来重新审视无现金社会，会发现，无现金社会的临近必然伴随着智慧生活的降临，而生活场景的智慧化也会反过来加速金融业态的重构，这才是无现金社会有趣的地方。

让我们先从支付工具的重要性开始讲起吧。未尽事宜，欢迎留言（订阅号：洪言微语）交流

回顾历史：支付变革催生本轮互金热潮

任何金融业务的开展都离不开资金账户的基础支撑作用，回顾互联网金融在国内的发展史，可以清晰地发现，第三方支付在互联网金融行业中承担起了搭建账户体系的基础功能，成为互联网金融成功崛起的关键性因素。

在互联网金融各业态中，第三方支付最早产生，也最早获得监管机构的认可，更是成为互联网金融爆发式增长的引爆点。

早在2004年，为了给电商交易提供信用中介服务，阿里巴巴成立了支付宝，当时的支付结算功能还处于从属地位。

2011年5月，央行发布了第一批支付牌照，第三方支付合法化。第三方支付的账户体系是互联网金融机构开展业务的前提，第三方支付的合法化成为2013年前后互联网金融崛起的重要前提。

2013年6月，支付宝基于其庞大的第三方支付账户体系推出了余额宝理财产品，成为引爆整个互联网金融行业。

之后，P2P平台、众筹平台、分期公司等如雨后春笋般成立，第三方支付一度在其中担任着账户开立、资金托管、资金充值等功能，帮助互联网金融各业态解决“水电煤”等基础设施问题，助力行业实现爆发式增长。

支付工具进化与智慧生活

回顾支付工具的演变历程，从快捷支付、到扫码支付、再到Amazon Go推出的“买完即走”的自动支付模式创新，货币的电子化程度在一直在层层深入。货币作为一切经济活动的媒介，货币形式的改变必将对经济运行产生深刻影响，并反过来改变金融业务的应用场景和业务模式，某种程度上甚至完成对行业的重构。

不妨以物联网技术普及对支付行业数字化进程的促进为例来开这个脑洞。智能手机的普及使得手机成为第三方支付的主要载体，推动了第三方支付行业开启了第一波繁荣发展阶段。

而随着物联网技术的逐步成熟和普及，支付领域有望进入“万物皆载体”的新阶段，智能手环、手表、汽车、空气净化器、冰箱、空调、电视等都可以成为支付的“账户载体”和“受理终端”，作为货币电子化的重要表现形式，支付清算在更广泛范围内实现数字化和虚拟化，引领行业发展再上新台阶。

懒懒的一只喵

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